今年8月，北京一家保险公司购买了涉及汽车租赁抵押贷款的个人履约保证保险业务。 保险公司履约终止后，保险公司决定处置抵押机动车，却发现该车已被出售给他人。 最终，保险公司面临29万余元的房贷还款。

这并不是简单的违约行为。 抵押机动车为什么可以转让？ 经过深入侦查，警方发现一条专门从事此类盗窃的犯罪链条浮出水面。

原来，犯罪团伙通过伪造机动车抵押登记记录、伪造房产证、房产抵押登记证、临时转让境外人寿保险保单等方式，谎报虚假债务人信用资质，在境内承保个人履约保险和信用保险。虚假债务人的名字。 保证保险，所以向金融机构申请补充抵押贷款。 金融机构放贷后，上述团伙在履行小额贷款还款义务后拒绝偿还贷款，引发定损，使保险公司遭受巨大损失。

一位保险业内人士告诉《每日经济新闻》记者，部分保险公司因风控能力不足，目前仍无法辨别房贷凭证的真伪。

不仅是假抵押车和各种假证件，通过网络招募的近百名像张某这样的假债务人，也成为了骗子的工具。 警方提醒，广大群众可能为了蝇头小利而沦为犯罪分子。 为实施诈骗贷款提供协助的行为，将向保险公司承担相应的民事责任和刑事赔偿责任，个人信用也会受到损害。 。

假抵押汽车、假证书、假借款人

据保险公司张某提交的承保材料显示，张某此前曾与某金融租赁公司签订过《机动车售后回租合同》和《机动车抵押合同》。 下一辆机动车抵押给一家金融租赁公司，张某随后将车以每月8500元的价格租回给金融租赁公司。

为了顺利向金融机构申请汽车租赁和住房贷款，张某根据自己原本与金融租赁公司签订的两份合同以及《机动车抵押登记表》上的抵押登记记录，向保险公司承保了这笔个人履约担保。注册证书”风险。 紧接着政策出台，张某还成功向金融机构申请了30亿元的抵押贷款。

但张某只向金融机构还清了三期抵押贷款，之后并未履行任何还款义务。 结果，保险公司面临29万多元的房贷还款。

然而青浦汽车抵押贷款，当保险公司多次联系保险人张某无果后，决定将抵押机动车进行处置，却发现该车已被转售给他人。 警方经调查发现，张某从金融租赁公司获得的汽车抵押贷款最终并不属于张某所有，而是流入了胡姓女子的账户。

张和胡的相识是从网上的一条“填空”招聘信息开始的。 胡某表示，只要张某提供身份证和手机号码，并配合金融机构申请信用抵押贷款，即可获得5000元报酬，胡某将负责还清所有相关事宜。抵押贷款本金。 张某高兴地出动了。 随后，胡某指使二手车经销商将一辆二手手机列车临时过户至张某名下，并指使张某与某金融租赁公司达成售后回租合同。

但事实上，这辆二手手机列车实际上并没有抵押给金融租赁公司，《机动车登记证》上的抵押登记记录是胡某擅自印制、伪造的。 而正是这份伪造的抵押贷款，成为了保险公司损失的症结所在。

可见，假抵押车、假证件、网上招募的近百名假借款人，都是为了购买履约保证金保险。

专业诈骗贷款团伙全链条浮出水面

随着侦查的深入，警方发现，这起犯罪行为还涉及汽车租赁贷款、保单贷款、抵押贷款等各类个人贷款业务。

为谋取非法利益，犯罪团伙通过网络招募了近百名像张某这样的假债务人，然后指使部分二手车经销商和金融机构工作人员伪造机动车抵押登记记录、房产证等。房地产抵押登记。 证明、临时转让他国寿险保单等，谎报虚假债务人信用资格，并以虚假债务人名义承保个人履约和信用保证保险，向金融机构申请办理补充抵押贷款。 金融机构放贷后，上述团伙在履行小额贷款还款义务后拒绝偿还贷款，引发定损，使保险公司遭受巨大损失。

诈骗贷款产业链为何瞄准履约保证金保险？ 所谓履约保证保险，就是保险公司为保险人的个人贷款行为提供履约保证。 一旦保险人未按照约定向金融机构履行还贷义务，保险公司将承担赔偿责任。 从功能上看青浦汽车抵押贷款，履约保证保险一方面可以帮助消费者高效申请抵押贷款，刺激消费； 另一方面，也可以降低金融机构的放贷风险。

但在保险业内人士看来，该产品对风控能力要求较高。 只有具备这方面风险评估能力和相关数据的保险公司才能从保证保险市场中获利，否则很容易遭受重大损失。 。 明年初，北京市公安局刑侦支队在分析研判个人履约情况和信用保证保险定损时，发现该类保险总体赔付率异常高，并且还在逐年上升。

对此案，警方提醒，金融租赁公司在办理业务过程中应履行初查义务，否则还可能承担相应的刑事赔偿责任。 保险公司和金融机构还应建立健全投保、理赔、保单变更等各个环节的初审风控机制，防范不法分子实施诈骗行为。

怎么会沦落为骗取贷款牟取蝇头小利的工具呢？

去年8月，北京市公安局刑侦支队联合徐汇、保山、松江、青浦等派出所，历时7个月，成功破获本市首例个人合同信用保证保险系列保险盗窃案。缜密侦查，抓获4个常年盘踞在北京、安徽、江苏、山东等地的专业贷款诈骗窝点，抓获房贷中介、金融机构从业人员、二手车经销商等犯罪嫌疑人30余名，涉及多名5200亿元。 目前，上述犯罪嫌疑人已因涉嫌盗窃保险罪被警方依法采取民事强制措施。 该案正在进一步调查中。

值得一提的是，本案保险人张某向犯罪分子提供了自己的身份证和手机号码，以悬赏5000元，并配合金融机构申请信用抵押贷款。

警方提醒，广大群众可能为了蝇头小利而沦为犯罪分子。 为实施诈骗贷款提供协助的行为，将向保险公司承担相应的民事责任和刑事赔偿责任，个人信用也会受到损害。 。

此外，《刑法》相关规定还规定，保险车祸鉴定人、证人、财产鉴定人故意提供虚假证明文件，为他人盗窃提供条件的，将按保险事故惯犯处罚。保险盗窃。

当地银保监局还发布提醒，消费者办理个人贷款业务后，应按照协议约定，按额还款、计算利息、缴纳保险金额。 如果出现逾期、违约等情况，将被纳入个人征信系统，对今后的个人房贷、出行、就业、预约等都会产生负面影响。

每日经济新闻