上海贷款政策2023

上海买房贷款应该怎样做？现行有两种方式，即公积金贷款和商业贷款

一、公积金贷款

1、上海满足公积金贷款的条件

①在上海缴纳住房公积金的人

②申请住房公积金贷款前已经连续缴纳公积金不少于6个月

③借款人夫妻双方都无正在还贷（使用）的公积金贷款

若在申请公积金贷款前6个月之间缴纳有断缴记录且已补缴的客户，可申请公积金复议，复议通过了，也是可以贷公积金贷款的。

2、公积金贷款利率

首套房利率：

1-5年的公积金贷款年利率为2.6%。

5-30年的公积金贷款年利率为3.1%。

第二套房利率：

1-5年的公积金贷款年利率为3.025%。

5-30年的公积金贷款年利率为3.575%。

3、公积金可贷额度

基本账户：月缴额≥980元，余额≥16667元

补充账户：余额≥10000（只看余额不看月缴额）

在只缴纳基本公积金的情况下：

①首套个人50万，家庭100万；

②二套个人40万，家庭80万；

在基本和补充都缴纳的情况下：

①首套个人60万，家庭120万；

②二套个人50万，家庭100万；

当出现基本账户月缴额＜980元或余额＜16667元的情况下：

基本账户：

(A)月缴额 ÷0.14 × 4.8 ×可贷年限=可贷金额。

(B) 基本账户余额×30=可贷金额。

贷款额度为A和B选低值。

补充账户：

(C)补充账户余额×10=可贷金额。

贷款额度不大于10万。

公式计算出来的金额也是大概的可贷额度，具体可贷额度以公积金审批为准。

二、商业贷款

1、商业贷款条件

1、贷款对象一般为有完全民事行为能力的自然人。

2、具有城镇常住户口或者是有效居留身份，即要求借款人有合法的身份。

3、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

4、对首付款的要求，银行间有些许差异。

5、有贷款人认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

6、具有购房合同或协议。

7、提出借款申请时，在银行有不低于购买住房所需资金的20%的二手房按揭贷款，若已作购房预付款支付给售房单位的，则需提供付贷收据的原件和复印件。

2、商业贷款利率

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上海自2022年11月21日起房贷利率：

1、五年期及以下基准3.65%：

首套4%，二套4.7%

2、五年期以上基准4.3%：

首套4.65%，二套5.35%

商贷首套利率：

LPR(4.3%)+35基点＝4.65%

商贷二套利率：

LPR(4.3%)+105基点＝5.35%

3、商业贷款注意事项

1、居民家庭购买首套住房（即居民家庭名下在本市无住房且无商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录）申请商业性个人住房贷款的，首付款比例不低于35%。

2、在本市已拥有1套住房的、在本市无住房但有商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录的，购买普通自住房，商业贷款首付款比例不低于50%；购买非普通自住房的，商业贷款首付款比例不低于70%。