“黑户”一词在金融信贷领域是很常见的一个专业术语，很多朋友都会谈黑色变。黑户两个字可以简单理解为黑名单的意思，意为被银行或者金融机构拉入了正常信贷黑名单，当用户因为买房、购车、资金周转向其提交贷款申请时，不予通过。

实际上在我们的个人征信报告上并不会标注谁是黑户谁不是黑户，因为并没有黑户这一栏。征信报告只会客观的记录用户的征信数据，数据是中性的，并不会对信息进行判断。而我们所说的黑户是银行等金融机构对于贷款申请或者信用卡申请准入门槛的一种判定。

哪些行为会影响个人征信数据？最常见的就是贷款逾期，或者信用卡逾期。其中信用卡因其免息、循环额度、审核门槛低、使用灵活等特点已经成为最广泛的金融产品之一。所以在个人征信报告中，信用卡的使用信息无疑已经成为当前征信数据的主要来源。

那么什么情况下会成为银行黑户，其实作为一个准入门槛的判定标准，不同银行的的规定是不一样的。即便是同一个银行，申请不同产品的准入门槛也不一样。具体我们可以总结以下几种情况：

1.当前逾期

顾名思义，就是个人征信报告中显示截止到当前查询时间有信用卡或者贷款逾期未还。这种情况是黑户等级最为严重的。任何一家银行或者金融机构都会拉入黑名单。

2.曾经有逾期

征信报告上会显示个人最近5年内的信用数据，所以曾经发生过逾期，即使已经还清了，但是在征信上还是有显示。这种情况下就要依据逾期持续时间、还有距离当前的时间长短来判定。逾期持续时间为该笔逾期最长持续多久才还清。持续时间越长，越严重，一般以90天界定。显然超过90天的持续逾期很严重，也有部分人的逾期是因为忘记还款，几天之内补上的。另外一个逾期距离当前时间越长，影响越小。比如两三年前的逾期记录，如果用户最近两年内的征信数据都是良好的那么影响就比较小了。如果是最近两三个月内的逾期记录，建议用户过段时间在申请。

3.无逾期，查询记录多

大部分朋友都觉得黑户只跟逾期有关，实际上并非如此。在跟银行及金融机构申请信贷的过程中，每一次申请都会被申请单位授权查询一次征信报告。最典型的就是很多朋友在申请信用卡或者贷款过程中把锲而不舍的精神发挥得淋漓精致。这家被拒申请下家，今天被拒改天又申请。这样就导致征信报告中查询记录太多，尤其是短时间内的查询。比如近一个月十几条甚至几十上百条查询记录，一般来说近6个月内超过6条以上的征信查询记录，机会被银行列入风险名单。

4.无逾期无查询，但是有法院失信被执行记录

目前个人征信数据并不仅仅局限于银行等金融机构，还包括了法院税务部门的信息。有些人有官司在身，而且法院判决以后还拒不执行，那么就会被法院列入失信被执行人名单。一旦出现这种情况，银行和金融机构也会选择不信任，哪怕征信再好也没用。