首先，抵押贷款需要借款人提供营业执照，因为经营贷款需要相应的经营资质，最基本的当然就是营业执照了。并且大部分银行对执照注册时长至少要满3个月。

银行的目的也很简单，管控资金用途，控制非理性消费和投资 。所以要求营业执照满一定时间，因为初创公司是不稳定，只有运营一定时间后，才能证明公司有良好经营，银行才安心放款。

经营性贷款一般数额都比较大，动辄就是上百万，如果借款人盲目过度消费，超过了个人的还款能力，很有可能造成债务危机，如果这种情况大面积出现，就会造成整个社会体系信贷危机，后果是非常严重的。

国家鼓励企业去贷款，一个经营良好的企业，通过融资快速扩大市场规模，获得更多的收益和利润，促进经济良性发展。可银行也是有资金成本的，而那些盲目投资或投机的行为，只会让市场泡沫更大，不能持续。

但是事业编、体制内的公务人员不能从事商业盈利性活动，他们不能办营业执照，自然也不能办经营性贷款，还有一部分客户对办理营业执照有偏见不愿意办执照，就可以选择办理消费贷，不需要借款人提供营业执照。

消费贷的用途是专门用于个人和家庭大额消费，不需要公司，这是专门针对没有公司的上班族们量身定制的产品。

消费贷款要看个人和家庭的收入，需要借款人提供能体现收入的材料，比如收入证明，社保公积金缴纳明细，还有工资奖金流水。

还有部分客户因为暂时不符合经营贷的要求，又急于资金周转，所以暂时用消费抵押贷款过渡几个月。

消费贷产品推荐：

产品a利息是足够的低，美中不足的是额度也低，目前成都的抵押物，动不动就300万以上的刚需，算下来就三折了，可能满足不了借款人的资金需求。

产品b额度这一块还是有保证，但是最大的问题就是利息稍高。但是没有最合适的利息，只有最合适的产品。只要收入能够支撑，其实产品b还是能用到大部分的杠杆。就算300万左右的抵押物，也能够得到七折的额度，优势还是很可观的。