保观 | 聚焦保险创新

行业动态

01

2022年保险业共被银保监全系统罚没2.32亿元

2022年，监管部门持续对保险业各类乱象重拳出击。2023年1月2日，据北京商报记者统计，与2021年罚金逼近3亿元不同的是，2022年保险业共被银保监全系统罚没2.32亿元，同比降低20%。2022年保险业大额罚单并不少有，停新、禁业等顶格处罚也成了常态，财险公司涉及的罚单数量、罚金依旧占据大头。

2022年，保险业收到的罚单数量、罚金数额实现了双降。2022年银保监系统对保险业开出的罚单数量共约为1139张，较2021年减少近五成，罚金数额2.32亿元，同比减少20%。据北京商报记者此前统计，2020年、2021年保险业罚单金额分别为2.2亿元、2.9亿元。

具体而言，2022年保险机构合计被?？?.88亿元，高管合计被罚款4390万元。值得注意的是，财险公司罚单数量、罚金数额均居各类公司之首。从处罚对象来看，财险公司领到477张罚单，占据大头，为总罚单数量的41.88%。财险公司合计被罚1.28亿元，占总罚金的55.26%。

2022年寿险业吃下397张罚单，位居次席，合计被罚7727.35亿元，占总罚金的33.27%。市场上的保险中介机构多而杂，总体数量多，严监管正持续清虚整顿，保险中介机构2022年收到193张罚单，占比近两成。

除了罚款金额、被罚主体外，处罚缘由更令人关注。从2022年保险业罚单前几大处罚缘由来看，“欺骗投保人”“虚列费用”“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料”“给予投保人保险合同约定以外的利益”“未按照规定使用经备案的保险条款、保险费率”等问题频频现身，仍为行业顽疾。

近年来，我国保险监管呈现出了明显的严监管态势，而对相关主体开出保险罚单则是保险监管的重要手段。经济学家宋清辉表示，从2022年银保监会开出的罚单及罚单金额来看，“严监管”态势延续，下一步的监管“风向”预计仍是严监管态势，这也是2022年的金融监管主题，亦是2023年的重要金融监管主题。

资深精算师徐昱琛表示，“监管趋势目前是‘两者并重’，既要进行偿付能力监管，守住行业风险底线，又要对市场行为进行监管，来保护消费者的合法利益”。（来源：市场资讯）

02

中国人寿发起首单保险资管权益类资产支持计划

近日，中国人寿集团旗下国寿投资公司按照市场化原则发起首单保险资管权益类资产支持计划“国寿投资-中国通用盘活增效资产支持计划”，该计划总规模为64.04亿元，近日在北京产权交易所摘牌受让中国通用技术（集团）控股有限责任公司（下称“中国通用”）自用性办公楼宇。

据了解，国寿投资公司发挥自身在资本市场和资产运营管理上的优势，助力中国通用盘活其非主业、非经营性资产，聚焦其高端数控机床、高端先进制造、医疗医药等主业领域，解决国家相关领域“卡脖子”技术突破和社会民生领域建设。

据悉，该项目为保险资管首单以“未上市公司股权+债权”为基础资产且底层资产为不动产的保险资产支持计划产品，产品成功落地彰显了中国人寿支持服务实体经济的力度和决心，亦是国寿投资公司打造专业另类保险资管公司，不断加强产品创新的生动体现。

业内人士表示，保险资金的长期性与市场化盘活存量资产整合非主业资产具有天然的契合性。该项目中，国寿投资公司发挥自身投资、运营优势助力实体经济高质量发展，经过与中保登的共同探索，顺利实现首单权益型保险资管资产支持计划产品落地，为保险资金积极参与盘活存量资产证券化业务打通了渠道。（来源：中国证券网）

03

343万人参保北京普惠健康保

记者获悉，2023年度“北京普惠健康?！弊懿伪Ｈ耸汛锏?43万人。个人参保通道已于2022年12月31日24时关闭，企业团险参保仍在进行中，参保截止时间为2023年1月31日。

2023年度“北京普惠健康保”产品覆盖医保内自付费用、医保外自费费用及特定高额药品费用最高300万元保障。自2023年1月1日起，2023年度“北京普惠健康?！北５サ睦砼夥窈徒】倒芾矸裾娇?。（来源：央广网）

海外资讯

01

保险巨头Tokio Marine将在元宇宙中提供服务

日本最大的财产/意外伤害保险集团Tokio Marine正在将其服务和运营带入元宇宙。该集团在全球拥有超过39,000名员工，将允许用户在虚拟世界平台上审查和购买保险产品，让真实员工充当虚拟世界中的职员，该公司将于1月在数字世界中提供保险和其他类型的保单。

据媒体报道，感兴趣的用户将能够与店员互动，询问所提供的每一种产品的详细信息，以及发送和填写表格，甚至在元宇宙中签订合同。

该公司将在Virtual Akiba World上提供这些服务，这是一个元宇宙平台，是日本著名车站和城镇秋叶原的数字再现。关于将这些服务扩展到虚拟世界的原因，该公司表示：通过使用元宇宙，我们将提供一种新的客户体验，减少保险咨询的心理负担，使保险咨询和考虑成为可能。

此外，该公司将允许用户在元宇宙中驾驶飞行汽车运行一段课程，帮助确定消费者喜欢的驾驶风格，并让公司熟悉保险可能给特定司机带来的优势。

亚洲和日本公司一直是元宇宙领域的先驱，有几家公司投资开发针对这一新领域的虚拟技术。其中一家公司是三菱日联金融集团，它是该国最大的银行之一，已经宣布将在2023年之前开始在元宇宙中提供银行服务。

10月，日本领先的电信运营商NTT Docomo宣布投资4.12亿美元成立自己的元宇宙部门，11月有200多名员工专注于这些任务。

02

摩根大通和林肯金融合并保险信托基金

摩根大通资产管理公司和林肯金融集团宣布加强合作伙伴关系，将摩根大通的世界级投资能力作为林肯金融集团平台的一部分，进一步增强林肯领先的保险、退休和可变年金解决方案的广泛产品。

根据这一举措，四个摩根大通保险信托投资组合(JPM VIT)的股东将被要求批准一项提议，将JPM VIT合并为四个相应的、新成立的林肯金融可变保险产品信托系列(LVIP Acquiring Funds)。JPM VIT代表了摩根大通在股票和固定收益资产类别中的四种旗舰投资策略。

在等待股东批准合并之前，摩根大通将担任每只LVIP收购基金的子顾问，并将继续利用其世界一流的投资组合管理团队和投资流程来管理LVIP收购基金。林肯投资顾问公司(LIAC)将继续担任每只LVIP收购基金的投资顾问。

摩根大通的次级咨询业务管理着750亿美元的可变年金和共同基金产品管理资产，是业内排名前五的可变年金次级顾问。

“这种伙伴关系强调了我们完全专注于次级咨询关系、支撑它们的投资策略以及支持我们客户自身的增长战略，”摩根资产管理次级咨询主管Eric Wilson说?！拔颐怯肓挚辖鹑谟凶胖匾拇渭蹲裳叵?，期待深化这种合作关系，最重要的是提供投资回报?！?/p>

03

Niva Bupa和Swara Fincare合作扩大健康保险范围

Niva Bupa Health Insurance与Swara Fincare Limited合作，Swara Fincare Limited是一家注册的非银行金融公司(NBFC)，是一家完全支持技术的Impact NBFC，为客户提供重疾险产品Niva Bupa Xpress Health。在贷款支付过程中，所有Swara Fincare借款人客户都将获得该产品。

在印度，城乡差距巨大。在印度农村地区，获得高质量医疗保健的差距更为明显。根据国家统计局(NSO)、统计和计划实施部2019年的一份报告，只有14%的农村人口有医疗费用保障，只有1%的农村人口表示他们享受由政府/PSU雇主/雇主支持的医疗保险计划。根据2021年 10月到期的NITI Aayog报告，至少有30%的人口（4亿人）缺乏负担得起的医疗保险。目前，只有不到20%的农村人口拥有医疗保险。Niva Bupa Health Insurance正在与Swara Fincare合作，实现印度医疗保险的民主化。

作为产品利益的一部分，如果客户住院五天或更长时间，Niva Bupa将在保单年度为客户支付最多三笔EMI（分期保费）。例如，如果保单持有人连续住院至少5天、最多30天，保险就会被激活，而在Xpress Health计划下，Niva Bupa将代表保单持有人支付一笔EMI。保单保费定价合理，由EMI金额、受?；嵩比耸痛钇谙蘧龆ā?/p>

Niva Bupa Health Insurance医学博士兼首席执行官Krishnan Ramachandran表示：“我们很高兴与Swara Fincare Ltd.携手合作，这是一家致力于提升弱势群体社会和经济福祉的有前途的公司。通过此次合作，我们能够扩大在印度腹地的影响力。该产品作为额外好处提供给Swara Fincare的贷款客户，旨在让新兴企业家有信心，在发生任何需要住院的医疗紧急情况时，他们的贷款责任将得到妥善处理?！?/p>