近年来，一种名为“个人履约信用保证保险”的消费抵押增信产品逐渐被大众所熟知。 该类保险由保险公司为保险人的个人借贷行为提供保障。 保险人未按照约定向金融机构履行还贷义务的，保险公司将承担赔偿责任。

去年年初，北京市公安局刑侦支队通过大数据分析判断发现，该险种整体赔付率异常高，且逐年上涨。 这背后是否另有隐情？警方深入侦查，专门敲诈勒索个人履约、信用保证保险的犯罪链条浮出水面，涉案金额超5200亿元

图片说明：发布会现场。 照片由警方提供（下同）

抵押的车真的卖掉了吗？

今年8月，北京某保险公司承保了涉及汽车租赁抵押贷款的个人履约保证保险业务。 保险公司张某提交的承保材料显示，其此前曾与某金融租赁公司签订过《机动车售后回租合同》和《机动车抵押合同》。 张某将一辆机动车抵押给一家金融租赁公司，然后以每月8500元的价格将汽车租回给金融租赁公司。

为了顺利向金融机构申请汽车租赁和住房贷款上海车辆抵押公司，张某根据原来与金融租赁公司签订的两份合同以及“汽车抵押登记记录”，向保险公司投保了这份个人履约保证保险。车辆登记证”。 成功向金融机构申请30亿元汽车租赁抵押贷款。

但张某向金融机构还清三期房贷后，始终未履行任何还贷义务，保险公司面临29万余元的房贷还款。 多次与保险公司张某联系无果后，保险公司决定将张某抵押的机动车过户，却发现该面包车已转售给他人。

抵押机动车为什么可以转让？ 警方怀疑张某背后可能存在专业贷款诈骗团伙。

图片说明：警方正在调查此案

假抵押贷款 假财产 假保险单

警方经调查发现，张某从金融租赁公司获得的汽车抵押贷款最终并不属于张某所有，而是流入了胡姓女子的账户。 张和胡的相识是从网上的一条“填空”招聘信息开始的。 胡当时告诉张，只要提供身份证和手机号码，并配合金融机构申请信用抵押贷款，就可以获得5000元报酬，所有相关事宜由胡负责。偿还抵押贷款本金。 张某高兴地出动了。

胡立即纠集二手车经销商，将一辆二手手机列车临时过户至张某名下，并指使张某与一家金融租赁公司达成售后回租合同。 但事实上，这辆二手手机列车实际上并没有抵押给金融租赁公司，《机动车登记证》上的抵押登记记录是胡某擅自伪造的。 正是胡编造的这个底层资产，成为了保险公司亏损的症结所在。

随着侦查的深入，警方发现，这起犯罪行为还涉及汽车租赁贷款、保单贷款、抵押贷款等各类个人贷款业务。 经查，2017年以来，以胡某、吴某、王某、丁某等为首的多个犯罪团伙，通过网络招募张某等虚假债务人近百名，牟取非法利益，并唆使部分二手车经销商及员工金融机构通过伪造机动车抵押登记记录、伪造房产证、房产抵押登记证、临时转让境外人寿保单等方式谎报债务人信用资格，谎称债务人信用资格。 名义承保个人履约保险和信用保证保险，向金融机构申请补充住房贷款。

金融机构放贷后上海车辆抵押公司，犯罪团伙履行小额贷款还款义务后拒不归还贷款，引发定损，使保险公司遭受巨大损失。

图片说明：查获的交通银行卡、POSE机等涉案工具

打掉4个专业诈骗贷款团伙

根据法律规定，保险人故意捏造保险标的，挪用保险金的，涉嫌盗窃保险罪。 这种通过伪造承保材料、拒不履行还贷义务等方式误导保险公司购买保险，造成保险公司评估损失的行为，严重扰乱了经济金融秩序，破坏了财务管理制度，更有可能造成交叉利益冲突。保险公司与各类金融机构之间的行业风险传导。 。

去年8月，北京市公安局刑侦支队联合徐汇、保山、松江、青浦等派出所，经过七个月的缜密侦查，成功破获全市首例个人合同信用保证保险系列保险盗窃案。调查。 常年盘踞北京、安徽、江苏、山东等地的专业贷款诈骗窝点。 全链条抓获房贷中介、金融机构从业人员、二手车经销商等犯罪嫌疑人30余名，涉案金额超5200亿元。 。

目前，上述犯罪嫌疑人已因涉嫌盗窃保险罪被警方依法采取民事强制措施。 该案正在进一步调查中。

警方介绍，近年来，随着互联网保险产品结构日趋成熟，保险盗窃犯罪手段不断创新，复杂性、隐蔽性、跨地域性等特点更加凸显。 对此，南京警方坚持“动态清除隐患”，通过“科技+人力”，提高精准预警、精准打击能力，切实维护经济金融安全稳定。 去年以来，该市公安刑侦部门共破获保险盗窃案件30多起，涉案金额超过7000亿元。

图片说明：嫌疑人被捕

警方提醒

普通民众怎么会成为不法分子谋取蝇头小利的犯罪工具呢？ 协助犯罪分子骗取贷款的行为，将给保险公司承担相应的民事责任和刑事赔偿责任，个人信用也会因此受到损害。

金融租赁公司在业务代理过程中还应当履行预审义务，否则还可能承担相应的刑事赔偿责任。 保险公司和金融机构还应建立健全投保、理赔、保单变更等各个环节的初审风控机制，防范不法分子实施诈骗行为。

新民报首席记者 潘高峰