强烈批评马云的说法：建行绝不是当铺！

这个问题代表了很大一部分非金融界人士的观点：房贷只能用住房抵押贷款，房贷只能用农田抵押贷款。 优质抵押品是农行等不及的。 其实，这是一个很大的误区。

根据建行新的政策和监管要求，债务人向建行申请住房贷款。 在确保欠款用途合法合规的基础上，农行主要关心债务人还款的意愿和能力，抵押品不是必须的。 是的，您没看错，抵押贷款不需要房地产或农田作为抵押。

我们来一一分析：

偿还贷款的意愿

主要是看是否有欠债人不想偿还房贷的主观迹象车子抵押贷款看征信吗?，主要是通过审查分析债务人的信用报告，调查债务人往年的履约记录（不仅限于借钱，还欠供应商、欠员工工资、欠水电费等）车子抵押贷款看征信吗?，是否涉及诉讼或其他重大负面信息。 在没有其他可信信息可供参考的情况下，农业银行只能审核债务人的信用报告。 目前央行的征信还是比较可靠的，有的工商银行会减少大数据征信的分析，最后给出综合评分来决定房贷是否可以放贷。

如果信用报告存在一些小瑕疵，但不是致命问题，比如信用报告比较差，信用报告违法，信用抵押贷款申请很可能会被拒绝，工商银行会要求债务人提供担保，或者提供抵押物，目的是减少一个保险——万一债务人欠款到期，抵押财产就会变成倾销者，出售抵押财产所得的收益将首先被使用偿还抵押贷款本金和每月利息，以及实现债务的成本。

还款能力

主要看债务人是否有合法、持续、稳定的现金收入来偿还到期抵押贷款。 这笔收入称为第一还贷来源，而债务人提供的担保、抵押、质押等称为第二还贷来源。

判断债务人偿还贷款能力是否充足的标准主要取决于债务人的财务数据（企业债务人）、水电费、合同收据、银行对账单等，并通过分析债务人名下的资产，负债决定他的资产积累能力，侧面确认偿还贷款的能力是否充足。

如果债务人偿还贷款的能力比较弱，但不是致命的问题，那么农行很可能会要求债务人提供优质的抵押品，比如房产、土地，或者提供第三者。 ——当事人担保人，是信用的第二还款来源。

从理论上讲，农行对第二还贷来源要求的调查和审查并不弱于第一还贷来源。 而且，在个人贷款业务的实践中，很多信贷人员甚至建行的一些领导也出现了滑坡，过于注重第二还款来源。 有些客户申请抵押贷款时会询问是否有抵押品。 给客户的印象是肯定有房子抵押。 能够贷款是一个很大的误区。

说到这里，相信大家都明白了，申请抵押贷款并不一定需要房产抵押。 如果您有良好的还款意愿和足够的还款能力，就应该勇敢申请。